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可投資港澳理財產品 大灣區居民嘗鮮!這些資產或被搶購 北上南下各有吸引力

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1044 6 平常就好 Lv.8 發表于 · 2020-6-30 06:56 舉報 只看樓主 復制 倒序瀏覽 |
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  粵港澳大灣區“跨境理財通”試點終于要來了!

  6月29日,央行發布公告稱,為促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化,人民、香港金融管理局、澳門金融管理局決定在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點(以下簡稱“跨境理財通”)。


  2015年,內地和香港實施過基金互認,被外界看作是跨境理財通的前身試點,但前者由于門檻較高,規模并不大。有香港金融機構人士對券商中國記者表示,香港的各類資管機構對此次跨境理財通試點非常重視,預計試點初期主要是三地大型間合作為主。內地理財產品的低風險等級和高收益率對香港居民來說會有較大吸引力,跨境理財通試點初期將利好內地的大型銀行。

  值得注意的是,跨境理財通試點仍實施總額度和單個投資者額度管理。盡管央行的公告中未披露額度等實施細則,但據香港媒體《信報》報道,無論是內地資金南下,抑或是港人資金北上,各有1500億元人民幣總額度,并在總額度下設個人投資額度;跨境理財通先由銀行試行,如內地與香港的銀行會以一對一合作方式,互相委托對方代銷自己的理財產品。

  香港金管局總裁余偉文6月29日表示,理財通的突破性在于提供一條正式和便捷的渠道,首次允許零售投資者直接跨境開設和操作投資戶口,有更大的自主度去選擇理財產品。沿用過去股票通和債券通的經驗,“風險可控、循序漸進”是互聯互通機制得以不斷突破和深化的基本原則。在理財通的初始階段,三地監管機構會采取務實和審慎的態度去設計各個環節。這點體現在理財通的實施框架,包括產品范圍主要涵蓋風險較低、相對簡單的投資產品;投資者在兩地銀行分別開設匯款和投資戶口、實施一對一綁定;人民幣跨境資金實施閉劃和額度管理。

  運行機制存三大特點

  “跨境理財通”指粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區銀行銷售的理財產品,按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資專戶,購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品;“北向通”指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行(以下簡稱內地銀行)開立投資專戶,購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

  根據央行公告,“跨境理財通”遵循三地個人理財產品管理的相關法律法規,同時尊重國際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產品范圍、投資者權益保護和糾紛處理等由人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局、香港金管局、香港證監會、澳門金管局商議確定。港澳與內地相關監管機構將各自采取所有必要措施,確保雙方以保障投資者利益為目的,在“跨境理財通”下建立有效機制,按屬地管理原則及時應對出現的違法違規行為。港澳與內地相關監管機構將簽訂監管合作備忘錄,建立健全監管合作安排和聯絡協商機制,保護投資者利益和建立公平交易秩序。

  從央行的公告內容看,跨境理財通的具體運行機制與“債券通”、“滬港通”等已有的金融跨境互聯互通機制類似,主要有以下特點:

  1、“北向通”和“南向通”業務資金通過賬戶一一綁定實現閉劃和封閉管理,使用范圍僅限于購買合資格的投資產品。

  2、資金匯劃使用人民幣跨境結算,資金兌換在離岸市場完成。這一條就意味著不會對境內外匯市場形成直接影響。

  3、對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理,總額度通過宏觀審慎系數動態調節。

  資金北上南下各有吸引力,初期利好大型銀行

  央行公告稱,“跨境理財通”是國家支持粵港澳大灣區建設、推進內地與香港澳門金融合作的重要舉措,有利于打造粵港質生活圈,有利于促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化,有利于促進我國金融市場對外開放,促進內地與港澳社會經濟共同發展。

  從“北向通”的角度看,該試點為內地居民投資境外金融產品拓寬了渠道。上述香港金融從業人士稱,大量國際大型基金公司在港設有運營機構,并可銷售多種投資策略以及地區的基金,尤其是公募基金的產品種類非常豐富,內地居民將來可以購買更多海外機構推出的基金。

  “香港的資管行業非常發達,其中又以公募基金最為普遍。公募基金有股票類型的,也有固定收益類型的,產品期限和收益的靈活度都非常高。”上述香港金融人士稱。

  從“南向通”的角度看,內地大型銀行理財子公司發行的理財產品,以其相對穩健的收益同樣對香港澳門普通居民來說具有吸引力,從而利于拓寬吸引境外資金流入的渠道。

  另一香港金融從業人士向券商中國記者展示了香港一大型銀行的大額存單(CD)產品,3個月、6個月期的CD年利率僅約1%左右,1萬港元起購。該人士表示,盡管CD保本保收益,但香港CD的利率較低;相比之下,內地大型銀行發行的理財產品目前風險較低且收益比較穩健,年化預期收益率在4%左右,還是很有吸引力的。

  跨境理財通試點初期或將利好三地的大型銀行。據《信報》報道,試點先由銀行試行,因涉及很多合規和系統上的配合,先由銀行開始會較容易處理。兩地銀行會以一對一方式合作,香港銀行與內地銀行配對后,可向對方的客戶銷售旗下理財產品。目前傾向一對一的獨家代售,不排除日后再優化,可與多家銀行合作。從北向投資角度看,香港如果可以購買內地理財產品,大型銀行因客戶基數大,更具優勢;南向投資而言,內地銀行除經香港子公司銷售外,亦傾向與香港大型銀行合作,因為大型銀行一般有更多理財產品選擇。

  前述香港金融從業人士也預計,試點初期出于投資者保護和穩妥有序、風險可控的角度考慮,預計監管部門會對投資產品風險等級、合作機構資質設置一定門檻要求。

(文章來源:券商中國)


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夏墨
Lv.4
發表于 2020-6-30 07:25 復制 2樓 只看該作者
#在這里快速回復#合作機構資質設置一定門檻要求。

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嚴己律人
Lv.5
發表于 2020-6-30 07:28 復制 3樓 只看該作者
北上南下各有吸引力

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可日廣
Lv.5
發表于 2020-6-30 08:26 復制 4樓 只看該作者
北上南下各有吸引力

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股市小游記
Lv.5
發表于 2020-6-30 08:41 復制 5樓 只看該作者
資金北上南下各有吸引力,初期利好大型銀行

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天天漲停777
Lv.5
發表于 2020-6-30 08:48 復制 6樓 只看該作者
合作機構資質設置一定門檻要求

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楚永劍9
Lv.3
發表于 2020-6-30 20:32 復制 7樓 只看該作者
北上南下各有吸引力

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