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事關30萬億資金流向!繼股票、債券后,“跨境理財通”也來了

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621 0 復利2號 Lv.4 發表于 · 2020-6-30 10:41 舉報 只看樓主 復制 倒序瀏覽 |
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“跨境理財通”迎來重大進展。


周一(6月28日)盤后,央行網站消息顯示,為促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化,中國人民銀行、香港金融管理局、澳門金融管理局決定在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點(以下簡稱“跨境理財通”)。


(來源:央行官網)

跨境理財通公告要點

6月28日,據央行網站,中國人民銀行、香港金融管理局、澳門金融管理局發布關于在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點的聯合公告,內地基礎設施機構應當按照穩妥有序、風險可控的原則,積極推進“跨境理財通”的各項準備工作,在完成相關規則和系統建設后,正式啟動“跨境理財通”試點業務。要點整理如下:

1、產品范圍

“跨境理財通”指粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區銀行銷售的理財產品,按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

2、投資者定義

根據主體區分,“南向通”指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資專戶,購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品。

“北向通”指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區內地銀行(以下簡稱內地銀行)開立投資專戶,購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

3、資金結算

“北向通”和“南向通”業務資金通過賬戶一一綁定實現閉環匯劃和封閉管理,使用范圍僅限于購買合資格的投資產品。資金匯劃使用人民幣跨境結算,資金兌換在離岸市場完成。

4、額度管理

對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理,總額度通過宏觀審慎系數動態調節。

5、交易規則

“跨境理財通”遵循三地個人理財產品管理的相關法律法規,同時尊重國際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產品范圍、投資者權益保護和糾紛處理等由人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局、香港金管局、香港證監會、澳門金管局商議確定。

6、落地時間

內地基礎設施機構應當按照穩妥有序、風險可控的原則,積極推進“跨境理財通”的各項準備工作,在完成相關規則和系統建設后,正式啟動“跨境理財通”試點業務。

此外,據央行公告,港澳與內地相關監管機構將各自采取所有必要措施,確保雙方以保障投資者利益為目的,在“跨境理財通”下建立有效機制,按屬地管理原則及時應對出現的違法違規行為。港澳與內地相關監管機構將簽訂監管合作備忘錄,建立健全監管合作安排和聯絡協商機制,保護投資者利益和建立公平交易秩序。

港澳兩地發聲支持

跨境理財通公告發布同時,港澳兩地監管部門也相繼表態。

據證券時報,香港特區行政長官林鄭月娥表示:“我們衷心感謝領導小組的支持,以及人民銀行、保監會、證監會和澳門金管局的共同努力,讓這項重要措施得以落實,促進大灣區的金融合作和發展。”

香港財政司司長陳茂波稱,“理財通為香港整個金融產業鏈以至其他專業服務范疇帶來龐大商機,為三地金融業界開拓更廣闊的市場,也為大灣區居民提供更多理財產品的選擇,促進人民幣跨境流通和使用,進一步鞏固香港作為全球離岸人民幣業務樞紐的地位。同時,理財通為國際金融機構提供更大誘因,為立足香港并投放更多資源,以服務大灣區城市的大量投資者,強化香港作為國際資產管理中心以及資金進出內地重要橋梁的角色。”

香港金管局總裁余偉文表示,雙向跨境理財通是繼兩地股票通、債券通后,內地資本賬戶開放的另一重要里程碑,是推動香港離岸人民幣業務發展的重大突破,也是深化大灣區金融合作的亮點。大灣區居民對跨境理財投資的需求日趨殷切,兩地金融業界對理財通有很大的期望。理財通的推出,證明香港金融機構在參與內地金融開放,服務兩地居民資產管理需要的戰略優勢。金管局會與香港證監會和內地相關部門通力合作,并與業界密切磋商,根據今天公布的框架盡快敲定落實細節,爭取早日啟動理財通。

澳門金管局表示,將跟進后續各項相關的準備工作,包括與內地監管機構協商“跨境理財通”的具體執行細節和安排,通過簽訂監管合作備忘錄,建立有效防范風險的監管協調溝通機制,并聯同業界推動該項嶄新業務的盡快落實。

此外,已有金融機構表態積極進行跨境理財通的籌備工作。

據21世紀經濟報道,渣打大中華及北亞地區行政總裁兼集團零售銀行及財富管理業務行政總裁洪丕正表示︰“跨境理財通是大灣區推進金融市場互聯互通的一個重大里程,為中國內地及香港居民提供更多理財產品的選擇。”

洪丕正認為,隨著大灣區相關政策逐步出臺,區內金融市場進一步開放,將能有效吸引外資,提升區域競爭力,預期大灣區未來將成為中國經濟主要增長動力之一。洪丕正指出,“我們將積極進行跨境理財通的籌備工作,期望盡快推出相關產品及服務。”

匯豐亞太區財富管理及個人銀行業務主管欣格雷(Greg Hingston) 表示:“跨境理財通機制的落實對有意擴大投資范圍、進一步分散投資的粵港澳大灣區投資者來說無疑是大好消息。‘跨境理財通‘將進一步鞏固香港作為亞洲最大國際資產管理中心的地位。‘滬深港通‘和‘債券通‘先后成功推出,證明互聯互通機制均有助增加兩地金融市場的整體流動性。匯豐一直積極參與各項推動市場開放的措施,我們有信心,‘跨境理財通‘將成為中國金融市場開放的里程碑,為金融服務業帶來更多發展機遇。”

此前,林鄭月娥已明確表示,未來一年特區 會加強推動建立跨境理財通機制,擴大香港居民異地見證開立內地個人銀行結算賬戶的試點范圍,推動交易所交易基金ETF納入深港通等政策。

跨境理財通如何影響市場?

中國金融市場開發進度持續加快,此前股票通、債券通等互聯互通機制都已相繼推出。而從去年底開始,跨境理財通就已提上日程。

2019年11月,粵港澳大灣區建設領導小組會議正式提出探索建立跨境理財通機制。

2019年12月,香港金管局總裁余偉文表示,已經開始與央行等監管部門探討關于理財通落地的細節,包括如何保證在風險可控、保障投資者權益的原則下盡快推出。

1月中旬,香港財政司司長陳茂波表示,理財通計劃需要很漫長的過程實現,但正在和央行等監管部門商討細節,期望能盡快推出。

5月14日,央行、銀保監會、證監會、外匯局發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》明確提出,探索建立跨境理財通機制。包括支持粵港澳大灣區內地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產品,以及港澳居民通過粵港澳大灣區內地銀行購買內地銀行銷售的理財產品。

這令跨境理財通的落地向前邁進了一大步。

5月15日,央行副行長潘功勝表示,將陸續推出“跨境理財通”機制等措施。

隨著跨境理財通的逐步推進,未來我國理財投資范圍得到了進一步擴大。

據羊城晚報,中銀香港金融研究院分析師丁孟認為,普通老百姓也會更加期待類似政策落地,給自己的理財和生活帶來更多選擇。同時判斷“通過內地銀行購買港澳的理財產品和通過港澳的銀行購買內地理財產品,應該相對來說落地的會比較快一些”。

香港中文大學教授、亞洲(香港)金融風險智庫首席經濟學家秦逸飛表示,內地居民對離岸金融及財富管理服務需求與日俱增,這樣的需求得到滿足和保障,將讓內地資金更能成為香港財富管理行業中的增長動力。

恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長宋躍升表示,“探索建立與粵港澳大灣區發展相適應的賬戶管理體系以及探索建立跨境理財通機制,將釋放個人金融需求,為大量潛在的個人跨境金融需求搭建互聯互通平臺。這宛如建起一座金融跨境大橋,給三地銀行業務開展,打開廣闊空間”。

21世紀經濟報道此前援引市場消息指,“理財通”無論北上或南下將各設有約1500億至2000億元的整體額度。同時,內地居民要符合“理財通”資格,資產必須達50萬元或以上。據悉,內地投資者可以投資低風險的香港理財產品。而香港投資者則需要進行風險分析評估,可買賣與其風險承受能力等級匹配的產品。

此外,目前香港部分銀行可以“見證開戶”的形式幫助客戶開立的內地銀行賬戶屬于II類及Ⅲ類賬戶。其中,II類賬戶會配發提款卡,在ATM機提款的每日限額為1000元;轉入資金、存入資金每日累計限額合共1萬元,每年限額合共20萬元;消費、繳費、轉出資金、取出現金每日累計限額合共1萬元,每年限額合共20萬元。

而III類賬戶則不會配發提款卡,任何時間賬戶余額不得超過2000元;消費、繳費、賬戶資金轉出等每日累計限額合共2000元,每年限額合共5萬元。據悉,截至今年4月末,香港、澳門居民通過見證方式開立內地銀行個人Ⅱ、Ⅲ類結算賬戶10.2萬戶。

理財市場迎來新變化

Wind數據統計顯示,截至2018年底,國內銀行理財產品資金余額達32.10萬億元。



值得注意的是,伴隨著資管新規的推行,理財市場出現調整。Wind數據顯示,截至2019年6月底,非保本浮動收益類理財產品余額22.18萬億元。



華泰證券張繼強此前研報分析,資管新規之后,銀行理財正在經歷大的變革,非保本理財規模增長停滯,同業理財持續收縮。

國盛證券楊業偉研報梳理,截至2019年6月中旬,銀保監會已先后批準19家銀行設立理財子公司,包括6家國有銀行、6家股份行、6家城商行和1家農商行。其中12家銀行的理財子公司已開業運營。

此外,2019年12月20日,銀保監會批準東方匯理資產管理公司和中銀理財有限責任公司和上海合資設立理財公司,這是第一家在華設立的外方控股理財公司。



報告表示,目前處于理財子公司成立初期,主要是完成老產品的處置和對接,并對新產品進行布局,實現銀行理財業務的過渡。

報告梳理顯示,經營業績方面,大行的理財子公司的凈利潤較高。大行的理財子公司資產規模大,而且成立時間較早,盈利能力得到顯現。其中有四家理財子公司的總資產和凈資產都超過了100億,分別是建信理財、中銀理財、農銀理財、工銀理財。凈利潤方面,工銀理財凈利潤最高,為3.30億元,其次是農銀理財,凈利潤為2.96億元。



值得注意的是,6月以來,多家銀行理財子公司獲批開業。

6月15日,中信銀行發布公告稱,近日收到《中國銀保監會關于信銀理財有限責任公司開業的批復》,中國銀保監會批準該行全資子公司信銀理財有限責任公司開業。中信銀行也成為第四家獲批開業的股份行。

6月29日,重慶銀保監局在其官網發布關于渝農商理財有限責任公司開業的批復,同意該公司開業。渝農商行也成為首家獲批開業的農商行。

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